Låna pengar

Skaffa ett kreditkort så att du har en kredit när du behöver den

Posted by admin on mars 13, 2017
Låna pengar / Comments Off on Skaffa ett kreditkort så att du har en kredit när du behöver den

Att ta snabblån av typen SMS-lån när man behöver en kortfristig kredit kan bli väldigt dyrt. Ett bättre alternativ är att vara proaktiv och se till att alltid ha ett kreditkort med outnyttjat kreditutrymme tillgängligt för akutsituationer, så att man inte behöver ansöka om en ny kredit varje gång.

Det finns kreditkort som inte har hög årsavgift och där man inte betalar någon ränta på lånade pengar så länge man betalar tillbaka hela skulden när kreditkortsräkningen kommer. För vissa kreditkort innebär detta att man får en månads gratis kredit, för andra är friperioden ännu längre. Detta blir betydligt billigare än att ta kortfristiga snabblån som ska betalas tillbaka vid nästa löneutbetalning.

kreditkortKontantuttag

När du väljer mellan olika kreditkort är det viktigt att kontrollera vilka villkor de erbjuder för kontantuttag. Många kreditkort börjar nämligen ticka ränta redan från dag ett när man gör ett kontantuttag, trots att de erbjuder 30 dagar, 60 dagar eller till och med 90 dagars räntefrihet på de köp som görs med kortet.

Om du väljer ett kreditkort där kontantuttag innebär att skulden omedelbart börjar kosta pengar är det givetvis viktigt att dels ta reda på hur hög räntesatsen är, dels göra vad du kan för att undvika kontantuttag. Vet man om att en månad kommer att bli knaper kan man till exempel se till att betala köpen i matbutiken med kreditkortet, så att de pengar man har i sitt vanliga bankkonto kan användas för nödvändiga kontantköp. På så vis slipper man belasta sin kredit och slipper betala ränta.

Kreditupplysning och omfrågeuppgifter

En stor fördel med att använda ett kreditkort istället för att enskilda lån är att man slipper få en massa omfrågeuppgifter registrerade i sin kreditupplysning.

Varje gång du ansöker om ett lån eller någon annan form av kredit kan du räkna med att kreditgivaren gör en kreditupplysning på dig för att kunna bedöma din kreditvärdighet. Varje gång någon gör en kreditupplysning på dig registreras detta i kreditupplysningsregistret som en så kallad omfrågeuppgift. Detta gäller oavsett om krediten beviljas eller ej, och oavsett om du väljer att utnyttja krediten eller låta bli.

bast kreditkortAtt ha många omfrågeuppgifter registrerade kan sänka din kreditvärdighet, även om du har ordnad ekonomi. Många kreditgivare, till exempel banker, ser det som ett negativt tecken att det finns många omfrågeuppgifter registrerade för en person.

De stora kreditupplysningsregistren i Sverige delar information om omfrågeuppgifter med varandra. Exempel: Under fem månaders tid ansöker du om snabblån hos fem olika låneföretag, som vart och ett gör en kreditupplysning på dig. Två av låneföretagen vänder sig till kreditupplysningsföretaget A, två till kreditupplysningsföretaget B, och det femte till kreditupplysningsföretaget C. Eftersom kreditupplysningsföretagen delar information med varandra kan man nu hos både A, B och C se att det finns 5 stycken omfrågeuppgifter registrerade för dig.

När du ansöker om ett kreditkort kan kreditgivare göra en kreditupplysning på dig, men när krediten väl är beviljad görs det inte några nya kreditupplysningar såvida du inte ansöker om att höja kreditgränsen. Exempel: Du ansöker om ett kreditkort och kreditgivaren gör en kreditupplysning på dig hos kreditupplysningsföretaget A. Under fem månaders tid utnyttjar du krediten fem gånger. Det finns nu bara en omfrågeuppgift registrerad på dig, den ursprungliga. Inga kreditupplysningar har gjorts de fem gånger du använde ditt kreditkort.

Att ha många omfrågeuppgifter registrerade kan göra att man nekas lån, avbetalningsköp och abonnemang, eller att man erbjuds krediter med sämre villkor. Ska man till exempel ta ett stort bolån kan omfrågeuppgifterna göra det svårare att förhandla fram en riktigt låg ränta. För stora lån kan även några tiondels procents skillnad i räntesatsen innebära mycket för räntekostnaden i kronor och ören, så det kan verkligen löna sig att hålla antalet omfrågeuppgifter till ett minimum.

Hur hittar man lån för studenter

Posted by admin on mars 07, 2017
Låna pengar / Comments Off on Hur hittar man lån för studenter

Att få sin låneansökan beviljad när man är student kan vara knepigt, så vida det inte rör sig om ett CSN-lån förstås. Ibland uppstår situationer där CSN-lånet inte är tillräckligt och man behöver låna extra pengar för att klara sig ur en ekonomisk knipa.

KontanterDet kan till exempel handla om att man blivit sjuk och behöver betala för flera läkarbesök och köpa dyr medicin, och ännu inte har nått upp till gränsen för högkostnadsskyddet. Eller så har för få studiepoäng rapporterats in från föregående termin och man måste försöka överleva utan studiemedel från CSN medan man reder upp situationen. Eller så har man precis fått besked om att man blivit antagen till det där sommarjobbet som ligger helt i linje med den utbildning man går, men det kräver att man uppfyller en viss klädkod på jobbet och man har inget i garderoben som passar, och i glappet mellan vårterminens sista utbetalning från CSN och första lönen från feriejobbet finns inte utrymme för några utsvävningar…

Oavsett varför du behöver låna extra pengar under studietiden så hoppas vi att du kan ha nytta av något av tipsen här nedanför. Lycka till!

Kreditkort för studenter

Det finns möjlighet att skaffa sig ett kreditkort även om man är student, förutsatt att man har ordnad ekonomi även om inkomsterna är små. Särskilt lätt att få krediten beviljad brukar det vara om man skaffar sig ett komplett studentpaket i en bank, det vill säga en lösning med bankkonto, internetbank, betal- och kreditkort, med mera som är skräddarsydd för just studenter. Du kan jämföra studentpaket här.

bast kreditkortBanker vill gärna ha studenter som klienter eftersom de hoppas att studenten ska stanna kvar hos dem även efter examen, och då börja tjäna bra med pengar och behöva banktjänster som bolån, billån, aktiesparande, fondsparande, pensionssparande, barnsparande, etc.

Att ha en förbeviljad kredit under studietiden kan var guld värt, eftersom det innebär att man inte behöver gå ut och panikleta efter ett lån om man hamnar i en krisig situation, till exempel på grund av att man blir sjuk eller att man drabbas av ett inbrott och behöver ersätta vissa saker akut i väntan på utbetalning från försäkringsbolaget.

Givetvis är det viktigt att använda krediten med sunt förnuft, eftersom kreditkortsskulder kan bli enormt dyra om de inte betalas tillbaka snabbt. Kreditkortet ska alltså främst användas i situationer där man vet med säkerhet att man snart kommer att kunna lösa skulden, till exempel för att man väntar på första lönen från sommarjobbet.

Låna pengar från pantbanken

Om man är osäker på sin framtida betalningsförmåga är ett pantbankslån en bättre lösning än att använda kreditkortet, eftersom man inte kan få betalningsanmärkningar och problem med Kronofogden på grund av obetalda lån hos pantbanken.

Andra fördelar med pantbanken är att de inte gör någon kreditupplysning på dig, vilket innebär att ingen omfrågandeuppgift registreras in din kreditupplysning. Att du har lånat hos pantbanken, eller haft lån hos pantbanken som aldrig betalats tillbaka, syns inte heller på din kreditupplysning. Du kan alltså hålla din kreditupplysning i gott skick, vilket kan vara mycket viktigt om du behöver söka ett extrajobb för att klara upp din ekonomiska situation och skaffa dig bättre ekonomiska marginaler. Många arbetsgivare gör en kreditupplysning på potentiella kandidater och väljer helst arbetssökande som ser ut att ha välordnad ekonomi.

Låna pengar från studentkåren

Om du är medlem av en studentkår kan du kontakta dem eller gå in på deras sajt för att få information om dina möjligheter att låna pengar från studentkåren.

De flesta studentkårer kan bevilja kortfristiga lån på några tusenlappar, som kan göra att man räddar sig ut en knivig ekonomisk situation. Hos studentkårerna vid Umeå universitet och Uppsala universitet kan man till exempel låna 3 000 kronor, medan studentkåren vid Linköpings universitet lånar ut upp till 5 000 kronor. Hos många studentkårer krävs en eller två borgensmän.

Studentkårerna vid Statens Lantbruksuniversitet Alnarp, Lunds universitet, Malmö högskola och Högskolan Kristianstad är anslutna till Kreditkassan, vilket innebär att studentkårernas medlemmar kan låna upp till 20 000 kronor med en lånetid på upp till 3 år.

Bostadslån – Att välja det bästa lånet

Posted by admin on februari 28, 2017
Låna pengar / Comments Off on Bostadslån – Att välja det bästa lånet

Effektiv ränta

När man jämför olika bolånelösningar är det viktigt att titta på den effektiva räntan istället för att bara jämföra nominella räntesatser. I den effektiva årsräntan ingår även avgifter och andra kostnader, vilket gör att man få en bättre överblick över vad lånet faktiskt kommer att kosta. Enligt svensk lag är långivare skyldiga att alltid ange effektiv årsränta när de marknadsför sina lån. Denna årsränta ska beräknas enligt en viss mall som gör att man på ett effektivt vis kan jämföra olika erbjudanden.

Bottenlån och topplåntopplan

De flesta långivare låter dig låna upp till 85% av priset när du köper bostad, men man brukar inte få låna 85% i form av ett enda lån utan det delas upp i ett bottenlån och ett topplån. Bottenlånet brukar uppgå till cirka 75% av bostadens värde, ha låg ränta och löpa över mycket lång tid – ibland 30 år eller mer. Topplån karaktäriseras av högre ränta, och det brukar också ha betydligt kortare återbetalningstid. 10 års återbetalningstid är vanlig för topplån. Du kan läsa mer om topplån hos http://www.topplån.nu/.

Exempel

Vidar köper en fastighet för 1 miljon kronor. Han lånar 85% av priset, det vill säga 850 000 kronor. Banken beviljar honom ett bottenlån för 75% av priset och ett topplån för 10% av priset.

Vidars bottenlån består av 750 000 kronor och amorteringsplanen löper över 30 års tid.

Vidars topplån består av 85 000 kronor och amorteringsplanen löper över 10 års tid.

Vidar har valt rörlig ränta för båda lånen; den är 1,7% för bottenlånet och 2,9% för topplånet när lånetiden startar.

Fast eller rörlig ränta?

Banker som erbjuder bolån brukar låsa oss välja mellan fast eller rörlig ränta. Beteckningarna kan dock vara en smula missvisande. Att välja fast ränta innebär i Sverige vanligen inte att räntesatsen står fast för hela lånets livslängd, utan att man binder räntan för en viss begränsad period, till exempel 3 år. Att välja rörlig ränta innebär inte att räntesatsen får fluktuera fritt från dag till dag i enlighet med rörelserna på räntemarknaden, utan att man har bunden ränta för 3 månader. I båda fallen rör dig sig alltså om bunden ränta, det är bara tidsperioden som varierar.

Ränteskillnadsersättning

Om du har bundit räntan för en viss period och vill lösa lånet innan denna period är över (till exempel på grund av försäljning av bostaden) har långivaren rätt att kräva ränteskillnadsersättning från dig. Ränteskillnadsersättningen kan uppgå till ett betydande belopp om det rör sig om ett stort lån med lång tid kvar på bindningstiden. Detta bör man ta i beaktande innan man väljer att binda räntan.

Olika bindningstider

Hos de flesta banken kan man dela upp sitt bottenlån i flera delar med olika bindningsperioder för de olika delarna. Tanken med att göra så att minska risken för att man binder hela bottenlånet till en hög ränta.

Exempel: Nilas bottenlån består av 650 000 kronor. Den 1 januari 2016 band han 400 000 kronor av lånet på 5 år och 100 000 kronor av lånet på 2 år. För 150 000 kronor av lånet valde han initialt rörlig ränta, men band sedan den 1 mars 2016 räntan för en 2-årsperiod.

Fastighetshypotek – Vad är det

Posted by admin on januari 27, 2017
Låna pengar / Comments Off on Fastighetshypotek – Vad är det

Fastighetshypotek är en låneform där en fastighet ställs som säkerhet för ett lån utan att långivaren får ha fastigheten i sin besittning under lånetiden. Fastighetshypotek är extremt vanligt förekommande i Sverige. Man köper en bostad och lånar pengar till köpet, och sätter bostaden som säkerhet för lånet. Självklart vill man inte lämna över bostaden till långivaren, utan man använder sig istället av den hypotekariska lösningen.

Förr i tiden fick långivaren ett fysiskt pantbrev från fastighetsägaren-låntagaren som bevis på att fastigheten stod som säkerhet för lånet. Sedan 1990-talet har vi istället ett system med digitala datapantbrev i Sverige. Detta system hanteras av Lantmäteriet. Om du är ägare av en fastighet och har kvar gamla fysiska pantbrev från förr i tiden kan du kontakta Lantmäteriet för att få dem konverterade till datapantbrev så att de kan ingå i Lantmäteriets Pantbrevssystemet (PBS). Innehållet i Pantbrevsregistret är sekretessbelagt enligt Offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) 31 kap. 6-7 §.

Säkrade lån

husAtt låna med säkerhet (pant) har flera fördelar jämfört med blancolånen (osäkrade lån). Har man ett tillräckligt värdefullt och värdebeständigt objekt att pantsätta brukar man kunna få låna väldigt mycket större belopp än vad som skulle ha varit möjligt utan panten. Hos många långivare beviljas blancolån (lån utan säkerhet) rutinmässigt inte för belopp över 350 000 kronor även om man har fast jobb, goda inkomster och hög kreditvärdighet. Har man däremot en tillräckligt värdefull pant att ställa som säkerhet för ett hypotekslån kan man få låna flera miljoner kronor. Fastigheter ses som mycket värdebeständiga och är därför mycket populära som panter bland kreditgivare.

Att lånet är säkrat med en pant innebär lägre risk för långivaren, vilket inte bara brukar innebära att man får låna ett större belopp utan också att man kan få ned den effektiva räntan jämfört med blancolån och att man kan få en mycket längre avbetalningstid beviljad.  Se hur hög räntan på ett hypotekslån är just nu.

Låneskydd

kopa husAtt fastigheten står som säkerhet för lånet innebär att långivaren har rätt att tvinga fram en försäljning av fastigheten om låntagaren inte följer avbetalningsplanen. Om man har sin bostad belånad kan det därför vara skönt att teckna ett låneskydd, så att man inte tvingas flytta hals över huvud om man drabbas av temporära ekonomiska svårigheter.

Låneskydd är en försäkring som är kopplad till ett lån, till exempel ett fastighetshypotek eller ett bostadslån där en bostadsrätt är ställd som pant. De exakta försäkringsvillkoren varierar mellan olika låneskydd, så det är viktigt att granska det finstilta innan man tecknar låneskydd för sitt hypotekslån. Det är vanligt att låneskydd innebär att försäkringsbolaget tillfälligt tar över och gör inbetalningarna till långivaren om hushållet drabbas av dödsfall, sjukskrivning eller arbetslöshet – förutsätt att vissa villkor är uppfyllda och inom vissa begränsningar.

För den som vill trygga sin ekonomiska situation är låneskydd inte den enda möjliga lösningen. I vissa situationer passar det bättre att teckna en livförsäkring, sjukförsäkring, olycksfallsförsäkring och/eller inkomstförsäkring som inte är kopplad till hypotekslånet.

Hög eller låg risk

Posted by Admin on juni 17, 2015
Bli miljonär, Låna pengar, Spara pengar, Vinna pengar / Comments Off on Hög eller låg risk

Risk med att låna och satsaDet jobbigaste med att planera att bli miljonär, handlar om tid och arbete. Att spara till en miljon kronor tar alltid tid, om man nu inte har en väldigt tur och vinner en stor summa pengar. Tiden är väldigt jobbig, speciellt i början och därför är det många som börjar fundera på alternativa sätt för att snabbare spara ihop en summa pengar.

Tid har en relation till risk

Om man vill vara säker på att pengarna kontinuerligt kommer att växa, så måste man ha en långsiktig plan där man inte tar några risker. Risker i detta fallet innebär att man kan ta ett beslut som gör att man i stället förlorar pengar. En sak kan vi direkt reda ut och det är att det alltid tar tid att spara ihop en miljon kronor, utan att ta någon risk.

Om man däremot är våghalsig och villig att offra det kapital man har, så kan man naturligtvis ta en större risk. Med detta menas att man kan spela något för att försöka vinna, att man investerar en summa pengar i något som är förenat med hög risk, t.ex aktier osv. Det kan också innebära att man lånar pengar för att göra en större satsning, i hopp om att ha tur och snabbt tjäna en större summa pengar.

Dåliga alternativ och beslut

Vi har inget emot risker men det finns gränser för vad vi tycker är vettiga och mindre vettiga risker. Vi har bl.a erfarenhet av personer som har lånat pengar med snabblån för att satsa ett antal tusen kronor på spel, aktier eller annat. Att låna pengar, oavsett vad det är för lån, är rent av dumt och om du har otur så försämras förutsättningarna markant för att lyckas.

Att dra på sig skulder i hopp om att bli rik är överlag det dummaste beslut man kan ta. Att låna pengar utan att ha några pengar är över huvud taget ett mycket dåligt beslut. Därför vill vi starkt avråda från att ta någon form av lån för sådana ändamål, oavsett om det är ett snabblån på ett par tusen kronor eller ett större privatlån.

Bra alternativ och beslut

Det bästa alternativet är alltid att jobba ihop ett kapital som du sedan kan använda för att göra satsningar med mer eller mindre risk. Att låta pengarna ligga på ett sparkonto är idag inget bra alternativ ändå, speciellt då räntan är så extremt låg. Det bästa du kan göra är att skaffa ett kapital och sedan satsa det kapitalet i fonder, gärna fonder med medelhög risk som har en historiskt bra avkastning.

Ett exempel på bra fonder är s.k aktieindexobligationer, som är större fondpaket som innehåller en större mängd företag och branscher inom en viss nisch. Exempel på en sådan fond kan vara:

Sverige fond – Du satsar pengar på utvecklingen av svenska företag.
Europa fond – Du satsar pengar på utvecklingen av Europeiska företag.
USA fond – Amerikanska företag
osv….
Det finns även andra sorters fonder som t.ex Innovations fonder, innehållande företag som ideligen presenterar innovativa lösningar och produkter. Exempel på dessa kan vara Apple, Microsoft, biltillverkare och mycket mer där nya produkter och framtida lösningar tas fram.

Tala med din bank för att få råd om placeringar och följ duktiga experter som tipsar om investeringar på nätet.

Bästa privatlånen på nätet

Posted by Admin on februari 06, 2014
Ekonomi, Låna pengar / Comments Off on Bästa privatlånen på nätet

privatlån på nätetPrivatlån är en låneform där du kan låna upp till ca 350.000 kr helt utan säkerhet. Själva låneformen är inte ny på något vis men namnet privatlån är den nya benämningen av det som tidigare kallades för blancolån. Innan kreditbolag började marknadsföra privatlån på nätet så fick man ansöka om blancolån på banken, vilket man fortfarande kan göra. Anledningen till att man började kalla låneformen för privatlån, är för att blancolån helt enkelt lät för komplext och det blir enklare att marknadsföra lånet då namnet i sig talar om vad det är för lån, nämligen ett lån för privatpersoner.

Banker som erbjuder privatlån

På senare år har det dykt upp flera mindre banker och kreditbolag som ICA Banken, Bank Norwegian, Wasa Kredit och många fler. Dessa kreditbolag är mer kända som helt andra företag i botten men som blivit så pass stora att de kunnat starta en bankverksamhet. Många av dessa nya banker har blivit riktigt populära och faktiskt ökat konkurrensen rejält för de stora bankerna. Fördelen med ett privatlån är att man kan använda pengarna till vad man vill utan att behöva motivera lånet eller sätta det man köper som säkerhet, som ett bolån. Man kan använda lånet till att resa, köpa en bil eller vad man vill.

SverigeKredit kan man jämföra kreditbolag och olika lån som kan ansökas på nätet. Om du vill se alla kreditbolag som jag pratar om så finns det en särskild sida med alla privatlån i Sverige. Där kan man jämföra räntor, belopp och mycket mer samt läsa recensioner om varje kreditbolag.